Concessione del credito, comportamenti abusivi e responsabilità della banca
Elisabetta Bertacchini
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Il sistema italiano di finanziamento attraversa una fase di trasformazione che influisce su molti aspetti del rapporto con l'impres a. Le imprese sono costrette ad una crescente dipendenza dal finanziamento esterno per sostenere lo sviluppo, mentre il sistema banca patisce la progressiva perdita di potere contrattuale e quindi della capacità di selezione della domanda, principalmente in virtù della tendenza a finanziare imprese illiquide perché tendenzialmente sottocapitalizzate; della conseguente creazione di impieghi a rischio crescente; della necessità di incrementare gli impieghi a causa della lievitazione dei costi fissi anche in relazione al fenomeno di polverizzazione degli sportelli. Ciò ha comportato inevitabilmente un aumento del grado di rischio di "incidenti" nello svolgimento del rapporto, con tutte le conseguenze anche in termini dell' eventuale responsabilità del siste ma bancario sia nei confronti dell'impresa affidata sia nei confronti dei terzi.
Abstract
The Italian system of financing passes through a phase of transformation which influences many aspects of the relationship with the enterprise. Enterpri ses are compelled to be increasingly dependent on external financing to sustain development while the bank system experiences the progressive loss of contractual power and therefore of the capacity to select demand mainly due to the tendency to finance i lliquid companies who were undercapitalised. This also resulted in the creation of jobs which were however at risk as a result of a rise in fixed costs also in relation to the expansion in the number of cash desks. This has inevitably led to an increa se in the risk of "incidents" in the relationship with customers, with consequences in relation to the possible responsibility of the banking system with respect to both entrusted enterprises as well as towards third parties.